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Les Meilleurs Placements Performants à haut rendement au Québec

Atteindre l’indépendance financière et réussir à prendre sa retraite tôt passe inévitablement par de solides investissements performants à long terme.

Si vous n’investissez pas votre épargne durement gagnée, il vous faudra une éternité pour amasser les sommes nécessaires pour arrêter de travailler.

Les investisseurs rusés savent que les marchés financiers sont là pour être exploités, et qu’ils permettent de faire fructifier leur argent à long terme de manière impressionnante.

Vous êtes justement à la recherche des meilleurs placements performants produisant de haut rendement au Québec ?

Super, vous êtes au bon endroit ! Vous trouverez sur cette page toutes les informations à savoir concernant les meilleurs placements à haut rendement pour les investisseurs audacieux.

Ici-bas, vous pourrez même voir certains des meilleurs fonds sur le marché, soit un avant-goût de ce que nos conseillers partenaires peuvent vous proposer ! À tout moment, vous pouvez remplir notre formulaire pour comparer les meilleurs placements de 2022 !

placements performants quebec

Qu’est-ce qu’un placement performant ?

Il est tout à fait normal lorsqu’on investit de vouloir obtenir le meilleur rendement sur son investissement. Cela étant dit, le rendement ne peut être produit sans risque.

Plus vous êtes prêt à prendre de risque, plus vous maximisez vos chances d’obtenir un haut rendement via votre placement.

Que veut-on dire lorsqu’on parle d’un placement performant ?

Définition d’un placement performant

Un placement performant est un placement financier qui produit un rendement supérieur à la moyenne, et qui offre une croissance élevée des capitaux investis. La notion de performance peut varier d’un investisseur à l’autre. Par exemple, certains investisseurs se satisfont d’un taux de rendement annuel de 7%, alors que d’autres cherchent à obtenir du 10% et plus. Un placement performant aura généralement un taux de rendement supérieur à 6%.

Quels sont les produits de placements performants au Québec ?

Quels sont les produits de placement qui sont considérés comme offrant un rendement et une croissance performant au Québec ?

Les experts et conseillers en placement vont généralement tenir compte des fonds qui contiennent à majorité des titres de participations, soit des actions. Ils peuvent également tenir compte de fonds sectoriels et d’autres fonds spécialisés.

Voici une courte liste des principaux produits de placement performants sur le marché québécois :

En consultant un conseiller financier, vous pouvez comparer plus de 100 fonds de placement performants parmi toutes ces catégories confondues. En tenant compte de votre profil d’investisseur, de votre tolérance au risque et de vos projets, nos partenaires peuvent vous faire des recommandations personnalisées.

placements performants taux

Quel est le rendement d’un placement performant ?

Quand vous investissez votre argent dans un fonds d’actions, un fonds immobilier ou dans tout autre type de placement performant, quel est le rendement que vous pouvez espérer obtenir ?

Les taux de rendement annuels varient de manière importante en fonction d’une panoplie de facteurs. Il n’y a jamais de rendement garanti.

Lorsque vous consultez l’aperçu d’un fonds de placement, vous pouvez généralement voir les rendements des dernières années, et le rendement moyen sur 5 ans, 10 ans et depuis la création.

Rendement d’un Placement Performant au Québec

Le taux de rendement d’un placement considéré comme étant « performant » devrait être d’au moins 6% par année en moyenne. Certains des placements les plus performants sur le marché offrent un rendement de 10%, et d’autres de 14% et plus par année.

Quels sont les avantages d’investir dans un placement performant?

Pourquoi devriez-vous considérer investir dans un placement axé sur la croissance et la performance, plutôt qu’un placement sécuritaire ?

Bien entendu, un placement performant implique plus de risque. Mais il y a des avantages majeurs aussi. Les voici :

Si votre objectif est de faire croître le plus possible votre épargne à long terme, vous devriez considérer les fonds audacieux axés sur la performance. Votre horizon de placement devrait être de plus de 5 ans.

Quels sont les risques d’investir dans un placement performant ?

Choisir d’investir dans des placements performants ne vient pas sans risque.

Les placements qui rapportent les meilleurs rendements viennent certainement avec des risques. En voici quelques exemples :

Avant de décider d’investir, vous devez toujours comprendre les risques associés. Parlez-en avec un conseiller professionnel pour avoir son avis et ses recommandations.

Comparaison à long terme – Placement performant vs Placement sécuritaire

Quelle est la différence à long terme sur votre épargne si vous investissez dans un placement sécuritaire versus un placement performant ?

Nous avons fait le calcul pour vous présenter la différence en chiffres.

Même si la différence en pourcentage peut sembler pas si importante que ça, l’impact sur vos placements est énorme.

exemples placements performants

Placement sécuritaire – 530 235$

REER taux

Placement performant – 1 343 710$

Quels sont les placements les plus sûrs et sécuritaires ?

Vous n’êtes pas du type à prendre trop de risque avec votre argent ? Les placements performants ne sont donc pas pour vous.

Cela ne signifie pas qu’il n’y a pas d’options intéressantes pour vous sur le marché.

Voici quelques exemples de placements sécuritaires qui pourraient vous convenir :

Évidemment, les taux de rendement de ces placements sont beaucoup plus limités, et votre croissance à long terme sera faible.

Si vous investissez à long terme, les placements performants et équilibrés demeurent des options plus intéressantes.

Quels sont les placements qui rapportent le plus en 2022 ?

Parmi les différents produits de placement sur le marché, lesquels rapportent le plus cette année ?

Lors des périodes de baisse de marché, les placements de titres participatifs, comme les actions, sont moins rentables.

Cependant, historiquement, ils sont les meilleurs placements à long terme, et ceux qui rapportent le plus.

Voici les 3 types de placements qui rapportent généralement le plus de rendement :

Fonds d’actions mondiales

Ce type de placement investit dans les entreprises de partout dans le monde, et dans diverses industries. Il s’agit d’un fonds mondial diversifié qui profite de l’activité économique de nombreux pays.

Fonds d’actions américaines

Ce type de placement investit exclusivement dans les entreprises américaines, lesquelles sont historiquement très rentables. Il existe des fonds qui investissent uniquement dans les tops compagnies américaines.

Fonds sectoriels

Ce type de placement investit dans des secteurs d’activité précis, comme par exemple les technologies de l’information, les métaux précieux, l’immobilier, etc. Cela permet de profiter de la croissance d’un secteur en particulier.

10 des Fonds de placement les plus performants au Québec (2022)

fonds desjardins actions americains

Fonds Desjardins Actions américaines croissance

Mackenzie environnement greenwich

Fonds mondial toutes capitalisations de l’environnement Mackenzie Greenchip

canada vie fonds immobilier

Fonds immobilier de Canada Vie

RBC fonds energie

Fonds mondial d'énergie RBC

Fonds Desjardins SociéTerre Actions positives

dividende mondial IA

Dividende mondial IA Dynamique

fonds metaux precieux mackenzie

Fonds de métaux précieux Mackenzie

CIBC renaissance soins sante

Soins de santé mondiaux (Renaissance)

Banque national fonds technologique

Fonds de science et de technologie BNI

Fonds Desjardins Actions outre-mer croissance

Quels sont les fournisseurs de placement les plus populaires au Québec ?

Où devez-vous vous tourner pour trouver les meilleurs fonds de placement performants au Québec ?

Toutes les banques et institutions financières ont leurs propres produits maison. Cependant, il est toujours pertinent de comparer et magasiner pour trouver les offres et placements les plus intéressants.

Nos conseillers partenaires peuvent notamment comparer les placements de nombreux fournisseurs, dont :

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Prêt à investir ? Trouver les fonds les plus performants sur le marché est plus facile que jamais grâce à notre comparateur en ligne gratuit !

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Profitez d’une consultation sans frais pour évaluer votre profil d’investisseur, découvrir les taux de rendement des meilleurs placements populaires du moment, et plus encore !

Rappelez-vous que le moindre petit pourcentage de rendement supplémentaire que vous pouvez obtenir représente des dizaines de milliers de dollars à long terme.

Trouvez le meilleur placement performant pour vous selon votre situation en utilisant notre comparateur !

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Les Meilleurs Placements à Taux Garanti au Québec

Investir sans risquer son épargne est possible au Québec. En effet, les institutions financières mettent à la disposition de leurs clients une foule de produits de placements garantis qui permettent de toucher un certain rendement, sans prendre de risque.

Vous êtes justement à la recherche des meilleures options de placement à taux garanti offerts au Québec ?

Sur cette page, nous répondons à toutes les questions au sujet des placements à taux garanti, et nous vous présentons une foule d’exemples de placement sans risque.

Vous pouvez à tout moment utiliser notre formulaire gratuit pour comparer les meilleurs placements à taux garanti avec un conseiller.

meilleurs placements garantis quebec

Qu’est-ce qu’un Placement Garanti ?

Un placement garanti est un produit où vous placez temporairement de l’argent, et qui vous rapporte un certain rendement sans risquer votre capital.

En effet, avec ce type de placement, votre capital initial ne peut pas diminuer. On dit donc qu’il est à capital garanti.

Le taux de rendement peut être garanti, ou encore être variable selon la performance du marché.

Par exemple, si vous mettez de l’argent dans un compte d’épargne à intérêt élevé rapportant 1,00% par année, votre capital de départ ET votre rendement sont garantis. Si vous investissez plutôt dans un CPG à taux variable selon le marché promettant 0,80%-2,00%, votre capital est garanti, mais votre rendement dépendra du marché.

Avec un placement garanti, vous êtes sûr que votre épargne ne peut pas diminuer. Cela répond donc à un certain besoin de sécurité de beaucoup d’épargnants à court terme.

Quels sont les meilleurs placements garantis offerts au Québec ?

Au Québec, les investisseurs qui peuvent avant toute chose préserver leur capital à court terme vont se tourner vers des placements garantis.

Mais quelles sont les options qui s’offrent à eux exactement ?

Il y a 3 principaux produits qui sont disponibles au Québec et qui permettent de toucher un rendement garanti.

On parle ici du compte d’épargne à intérêt élevé, du certificat de placement garanti et du dépôt à terme.

Compte d’épargne à intérêt élevé

Le compte d’épargne à intérêt élevé vous permet d’épargner de l’argent dans un compte flexible où les retraits sont permis en tout temps. Vous obtenez un rendement sur les sommes que vous mettez dans ce compte, pour la durée où elles y restent.

Certificat de placement garanti (CPG)

Le certificat de placement garanti, mieux connu sous le nom de CPG, est un placement où vous faites un dépôt en argent pour une durée déterminée, en échange d’un certain taux de rendement. En cas de retrait avant terme, des pénalités peuvent s’appliquer.

Dépôt à terme

Le dépôt à terme et le CPG sont des produits extrêmement similaires. En échange du dépôt d’une somme, une institution protège votre capital et vous verse un certain rendement annuel pour une durée déterminée. En cas de retrait avant terme, des pénalités peuvent s’appliquer.

Quel est le meilleur taux que l’on peut obtenir via un placement garanti ?

Les placements garantis offrent des rendements limités au Québec, mais qui sont quand même de loin supérieurs aux comptes chèques et d’épargne traditionnels.

En effet, puisque votre placement est garanti, le potentiel de rendement est plus limité.

En général, vous pouvez obtenir :

Dans la section qui suit, nous vous présentons une foule d’exemples de taux de rendement de placement garanti disponibles au Québec.

Taux de rendement de Placements à taux garanti au Québec

Institution financière

Durée

Taux de rendement

Compte d’épargne à intérêt élevé

CIBC

Indéterminée

0,80%

CIBC

120 jours

3,55%

Desjardins

Indéterminée

1,00%

BMO

Durée limitée

2,80%

Tangerine

5 mois

3,25%

RBC

3 mois

2,70%

Laurentienne

Indéterminée

1,15%

 

Certificat de placement garanti (CPG) et Dépôt à terme

Desjardins

34 mois

4,25%

Desjardins

18 mois

3,75%

Banque Nationale

24 mois

4,10%

Banque Nationale

18 mois

3,80%

RBC

1 an encaissable

1,90%

RBC

1 an non encaissable

3,80%

RBC

5 ans

4,50%

BMO

3 ans

5,00%

BMO

30 à 359 jours

1,80%

Qu’est-ce qu’un CPG ?

Définition d’un CPG

Un CPG est un acronyme découlant d’un produit financier portant le nom de Certificat de placement garanti. Ce type de placement permet à un investisseur de placer un certain montant durant une durée fixe déterminée, en échange d’un taux de rendement. L’argent est gelé durant toute la durée du terme, et un retrait anticipé peut impliquer une pénalité.

Quels sont les avantages d’un Certificat de placement garanti (CPG)?

Pourquoi autant d’investisseurs trouvent les CPG autant intéressants pour un horizon de placement à court terme ?

Voici les principaux avantages d’investir dans un CPG au Québec :

Si vous trouvez ce produit intéressant, n’hésitez pas à remplir notre formulaire gratuit pour en discuter plus en détail avec un conseiller.

Quand est-il avantageux d’utiliser un Compte d’épargne à intérêt élevé ?

Le compte d’épargne à intérêt élevé est un outil de base qui permet de toucher un rendement minimal sur son épargne.

Lorsque vous commencez à toucher plus de revenus que vous en dépensez et que votre argent s’accumule dans votre compte-chèques, vous devriez ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé.

Au lieu que votre argent dorme dans votre compte-chèques, vous pourrez la mettre dans votre compte d’épargne et toucher un certain rendement.

Selon la banque avec qui vous êtes et les offres en vigueur, vous pourrez toucher un rendement entre 0,10% et 1,00% généralement, avec des offres promotionnelles allant jusqu’à 4,00% pour des durées limitées.

placement garanti

Quelles banques offrent des placements garantis au Québec ?

Au Québec, on compte des dizaines d’institutions financières en activité. La plupart d’entre elles offrent des produits de placement garanti.

Les banques offrant des placements garantis les plus populaires sont :

Nos conseillers financiers partenaires peuvent comparer pour vous les produits et rendements de +20 institutions financières gratuitement.

Quel est le meilleur placement sur 5 ans ?

Si votre horizon de placement est de 5 ans, vous pouvez généralement vous permettre très peu de risque.

Cela étant dit, selon votre profil d’investisseur, votre projet et votre tolérance au risque, il y a des produits de placement qui pourraient vous intéresser, et qui sont à faible risque.

En dehors des placements garantis, voici d’autres excellents placements qui peuvent être pertinents sur un horizon de placement de 5 ans :

Avant d’investir, nous vous recommandons toujours de parler avec un professionnel afin de procéder à une évaluation complète de votre situation. Vous pourrez ainsi mieux cibler le meilleur placement pour vous en fonction de vos besoins.

Comment investir dans un Placement Garanti ?

Les placements à taux garanti vous intéressent, et vous voulez savoir comment faire pour obtenir plus d’informations ou encore pour commencer à investir ?

Deux options s’offrent à vous. Vous pouvez communiquer avec votre banque directement, ou encore communiquer avec un conseiller indépendant.

Ouvrir un Placement Garanti avec votre Banque

Vous pouvez ouvrir un placement garanti en prenant directement rendez-vous avec votre banque. Cependant, vous n’aurez pas la possibilité de comparer les offres de plusieurs banques, et vos choix seront limités.

Ouvrir un Placement Garanti avec un Conseiller Indépendant

Vous pouvez ouvrir un placement garanti en consultant un conseiller indépendant. Celui-ci a accès à une multitude de produits de placements garantis, et comparera avec vous les meilleures options afin d’avoir le maximum de choix.

Comparez les produits et taux de Placement Garanti avec un Conseiller en ligne

Prêt à investir dans les placements garantis ?

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Comparez les meilleures options de placements à taux garanti, et cotisez rapidement sans frais avec l’aide d’un expert.

Ce service gratuit vous permet donc de simplifier vos démarches, et de réellement prendre le temps de trouver LE meilleur placement garanti.

Les Meilleurs Taux REER et CELI au Québec

Investir à l’abri de l’impôt est plus populaire que jamais au Québec.

En effet, s’il y a des moyens légaux d’économiser en impôt et de profiter d’avantages importants sur son épargne, on va les prendre.

Le REER et le CELI offrent notamment d’excellents avantages en matière d’investissement à court et long terme.

Chacun de ces régimes propose des avantages fiscaux distincts, mais on peut y intégrer les mêmes choix de placement.

Quels sont d’ailleurs les meilleurs placements et taux que l’on peut obtenir via un REER ou un CELI au Québec ?

Nous faisons ici le tour du sujet en fournissant les réponses aux questions les plus couramment posées à nos conseillers partenaires.

À tout moment, vous pouvez utiliser notre comparateur de placement en ligne pour trouver les meilleurs placements et taux de REER et CELI.

Le REER et le CELI – Les deux meilleurs véhicules de placement au Québec

Le gouvernement du Canada, dans le but d’aider la population à épargner, a créé au fil du temps 2 véhicules de placement à l’abri de l’impôt.

Il s’agit du REER et du CELI. Chaque régime a un fonctionnement distinct, et il est important de comprendre les différences majeures qui existent entre les deux avant d’investir.

Voici un bref résumé de chacun des régimes.

REER taux

Régime enregistré d’épargne retraite (REER)

Créé en 1957, le REER permet aux épargnants de cotiser une partie de leur revenu annuel, soit jusqu’à 18% de celui-ci, dans un compte de placement où les revenus ne sont pas imposables. Les cotisations qui sont faites sont également déductibles d’impôt. Les retraits, au moment de la retraite, s’ajoutent aux revenus et sont imposables.

CELI taux

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Créé en 2009, le CELI permet aux épargnants de cotiser un certain montant annuel, déterminé par le gouvernement, dans un compte de placement où les revenus ne sont jamais imposables. Tous les types de revenus sont à l’abri de l’impôt, et ce, même au moment des retraits, ce qui rend le CELI 100% non imposable.

Quels sont les avantages d’investir via un REER ?

Pourquoi devriez-vous investir dans un REER ? Bonne question.

Il s’agit actuellement du régime d’épargne le plus populaire, majoritairement en raison du retour d’impôt qu’il occasionne via la déductibilité de la cotisation.

Voici un résumé des principaux avantages du REER :

Le REER est un excellent compte de placement pour le long terme, et beaucoup moins à court terme, puisque les conditions de retraits sont rigides. Informez-vous avant d’investir auprès d’un conseiller !

Quels sont les avantages d’investir via un CELI ?

Qu’en est-il du CELI maintenant ? Quand est-ce pertinent de l’utiliser, et quels sont ses avantages majeurs ?

La popularité du CELI a explosé au cours des 10 dernières années. En effet, à partir du moment où vous avez 18 ans, vous pouvez commencer à investir dans votre CELI, et vos droits de cotisations annuels s’accumulent.

Parmi les avantages majeurs que le CELI peut vous offrir, il y a notamment :

En raison de sa grande flexibilité et de son aspect 100% non imposable, il est le parfait véhicule pour les projets de placement à court terme. Parlez-en avec un conseiller pour plus de détails.

Quels produits de placement pouvez-vous intégrer à un CELI ou un REER ?

Il ne faut pas confondre la notion de VÉHICULE de placement avec celle de PRODUIT de placement.

Les REER et CELI ne sont pas des placements en soi. Ce sont des véhicules dans lesquels vous pouvez intégrer des produits de placements.

Vous pouvez choisir et intégrer pratiquement n’importe quel type de produit de placement dans un CELI ou REER au Québec.

Parmi les produits les plus populaires et couramment choisis, il y a notamment les suivants :

Il est important de prendre le temps de comparer les différents produits disponibles en correspondance avec votre profil d’investisseur et votre tolérance au risque.

produits reer celi

Quel taux de rendement pouvez-vous obtenir avec votre REER ou CELI ?

Lorsque vous cotisez à votre REER ou votre CELI, quel taux de rendement pouvez-vous espérer obtenir par année ?

Voilà la question qui revient à chaque rencontre avec l’un de nos conseillers. C’est tout à fait normal de se la poser !

Cela étant dit, la réponse est la suivante : le REER et le CELI n’offrent pas de rendement en soi, ce sont les produits de placements que vous choisissez qui produisent le rendement.

Donc, si vous optez pour un produit de placement très sécuritaire, votre potentiel de taux de rendement est plus faible. L’inverse est aussi vrai.

Voici les rendements annuels moyens approximatifs des différents produits de placement les plus populaires au Québec en ordre de risque :

Vous trouverez ici-bas des exemples de croissance de placement REER et CELI en fonction de différents scénarios et taux de rendement.

2 exemples de Placements REER

representant epargne collective

544 828,63$

representant epargne collective

2 513 254,65$

2 exemples de Placement CELI

representant epargne collective

1 460 857,30$

representant epargne collective

774 481,50$

10 exemples de Placements avec un excellent Taux pour REER/CELI

Il existe des milliers de fonds communs de placement au Canada. Lorsque vient le temps de magasiner et faire un choix, ça peut être complexe.

Nous avons donc décidé de regrouper ici 10 exemples de fonds de placement avec d’excellents taux de rendement, et qui peuvent être intégrés à un REER ou un CELI.

Comparez ici-bas 10 fonds de placement REER/CELI intéressants, et découvrez +100 autres exemples de placements avec un conseiller financier partenaire.

fonds desjardins actions americains

Fonds Desjardins Actions américaines croissance

Mackenzie environnement greenwich

Fonds mondial toutes capitalisations de l’environnement Mackenzie Greenchip

Manuvie fonds actions mondiales

Catégorie d'actions mondiales Manuvie

mackenzie metaux precieux

Fonds de métaux précieux Mackenzie

fonds technologies propres desjardins

Fonds Desjardins SociéTerre Technologies propres

actions japonaises RBC

Fonds d'actions japonaises RBC

canada vie fonds immobilier

Fonds immobilier de Canada Vie

RBC fonds energie

Fonds mondial d'énergie RBC

RBC actions canadiennes

Fonds de valeur d'actions canadiennes PH&N

BMO fonds chinois

BMO Catégorie Chine élargie

Quels sont les meilleurs fournisseurs de placements REER et CELI au Québec ?

Quelles sont les compagnies de placement vers qui vous pouvez vous tourner pour faire des investissements REER et CELI au Québec ?

Il y en a des dizaines, et des milliers de fonds de placement sur le marché.

Les fournisseurs de fonds les plus connus et les plus populaires sont :

Vous pouvez utiliser le formulaire sur cette page pour comparer les meilleurs taux et placements REER de ces institutions financières et bien d’autres encore. C’est gratuit et sans engagement, alors profitez-en !

Comparez +100 fonds de placement REER/CELI avec un Conseiller financier partenaire !

Vous aimeriez cotiser à votre REER ou à votre CELI cette année et vous êtes à la recherche des placements offrant les meilleurs taux de rendement ?

Nous avons des conseillers partenaires spécialisés en optimisation de placements REER et CELI qui peuvent vous aider.

Remplissez simplement notre formulaire gratuit pour parler avec l’un de nos conseillers partenaires dans votre secteur !

En ligne et à distance, vous pourrez comparer +100 fonds de placement de divers fournisseurs, et ce, sans engagement !

C’est la nouvelle façon la plus efficace et rapide de magasiner vos placements REER et CELI au Québec. Profitez-en maintenant !

Courtiers et conseillers en placement pour comparer les Meilleurs Investissements au Québec

Un avenir financier prospère commence par la prise de bonnes décisions en ce qui concerne vos placements.

Vous n’avez pas à être un expert en la matière pour faire des investissements rentables à court et long terme.

Au Québec, il y a des courtiers et des conseillers en placements qui sont là pour vous guider et vous aider à faire les meilleurs investissements.

Selon vos objectifs, vos besoins et votre profil d’investisseur, il y a des produits de placements qui pourraient vous intéresser.

Si vous désirez parler avec un courtier en placements et comparer plus de 100 fonds d’investissement gratuitement, remplissez notre formulaire.

Comment faire fructifier son argent au Québec ?

Quand on commence à accumuler de l’épargne, il est tout à fait normal de commencer à se poser des questions. La première devrait être : comment est-ce que je peux faire pour faire fructifier mon argent ?

En effet, il existe divers leviers au Québec qui vous permettent de faire travailler et fructifier votre argent.

Les 3 principales façons de le faire sont les suivantes :

L’option la plus populaire parmi celles-ci est sans contredit la dernière, soit d’investir sur les marchés financiers. Pourquoi ? Parce que c’est la méthode la plus accessible, la plus personnalisable et qui demande le moins de connaissances. Les marchés financiers comprennent une foule de produits diversifiés qui peuvent convenir à tous les investisseurs.

Aimeriez-vous comparer les meilleurs placements sur le marché avec un courtier ?

Les marchés financiers comprennent une foule de produits, dont notamment des actions, des obligations, des titres de crédit, des débentures, des titres de participations, etc.

Les différents placements que vous faites peuvent vous rapporter des revenus de :

Il existe des milliers de placements disponibles au Canada. Pour trouver et comparer les meilleures options, vous devez parler avec un professionnel. Les courtiers sont justement là pour vous épauler.

Ce sont des experts qui agissent à titre d’intermédiaire entre les différents gestionnaires de fonds, et les investisseurs. Ils analysent vos besoins pour vous recommander les fonds de placement les mieux adaptés.

Aimeriez-vous parler avec un tel expert pour découvrir quels placements vous conviendraient le mieux ?

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L’importance de commencer à investir le plus jeune possible !

Lorsqu’on les interroge, beaucoup de personnes affirment penser qu’il faut commencer à épargner et à investir son argent dans la trentaine et la quarantaine. Ce ne pourrait pas être plus faux !

Il est important de commencer le plus tôt possible à investir sur les marchés financiers. Plus vous commencez jeune, plus vous aurez d’argent à votre retraite, et plus vous pourrez arrêter de travailler rapidement.

Il suffit de faire un seul exemple pour illustrer le tout.

En tenant compte qu’un investisseur type peut épargner 500$ par mois, et qu’il investit ce montant dans un fonds de placement rapportant 6% en moyenne par année, voici ce à quoi il peut s’attendre d’avoir pour la retraite selon l’âge à laquelle il commence à investir :

Comme vous le voyez, la différence est absolument gigantesque entre commencer à investir dans la vingtaine versus la trentaine ou même la quarantaine. C’est ce qu’on appelle l’effet de l’intérêt composé avec le temps. C’est le levier le plus puissant pour votre épargne !

Placement 45 ans

Quelle est la différence entre un Conseiller et un Courtier en placements ?

Les produits de placement au Québec sont distribués par l’intermédiaire de conseiller et courtier de placements.

Par exemple, vous pouvez investir directement auprès de votre banque via un conseiller maison qui est autorisé à vendre leurs produits.

Vous pouvez également investir en consultant un courtier qui est autorisé à distribuer les produits de placement de diverses compagnies et banques.

Il est important de comprendre la distinction entre chaque option.

Conseiller en placements

Un conseiller en placements travaille généralement directement pour une banque, un assureur ou une compagnie de placement. Il peut uniquement proposer les produits d’une institution financière.

Courtier en placements

Un courtier en placements est souvent travailleur autonome et peut proposer et vendre les produits de placements d’une multitude de banques ou compagnies de placement de partout au Canada.

Qu’est-ce qu’un Représentant en épargne collective ?

Les spécialistes en placements portent différents titres au Québec. Ça peut vite devenir mélangeant. Cependant, l’Institut IFSE supervise étroitement le secteur, et délivre des permis pour les professionnels qui veulent vendre des fonds de placement au Canada.

Le vrai titre de ces professionnels est Représentant en épargne collective. Il s’agit du titre officiel que portent les courtiers en placement.

Ce titre découle de leur fonction principale, qui est de représenter les clients et les compagnies proposant des fonds de placements collectifs.

Les représentants en épargne collective peuvent travailler pour des cabinets de courtage, des banques, des assureurs et plus encore.

representant epargne collective

Quels sont les avantages de magasiner ses placements avec un courtier ?

Pourquoi devez-vous consulter un professionnel en placement lorsque vous voulez investir votre épargne ? Quels en sont les avantages ?

Tout d’abord, commençons par établir que lorsqu’il est question de votre argent durement gagné, vous souhaitez certainement prendre les meilleures décisions, n’est-ce pas ?

Le milieu des placements est beaucoup plus compliqué qu’on peut le penser. Un mauvais choix peut avoir un impact négatif important sur votre épargne.

Consulter un courtier est avantageux à plusieurs niveaux.

Pour investir dans un fonds commun de placement au Québec, vous devez absolument parler préalablement avec un représentant en épargne collective. C’est gratuit, et vous profitez de tous ces avantages !

Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement ?

Quand vient le temps d’investir, vous pouvez choisir d’acheter des actions ou des obligations individuellement. Il s’agit d’une façon de faire plus risquée, où vous devez gérer toutes vos transactions.

Les compagnies se sont rapidement rendu compte il y a longtemps que ce n’était pas une façon de faire optimale. Ils ont donc mandaté des gestionnaires professionnels de créer des fonds de placement regroupant une quantité importante de titres de qualité.

En investissant dans un fonds commun de placement, vous investissez donc dans un produit de placement déjà diversifié contenant de nombreux titres, et sous la gestion d’un professionnel.

Définition d’un fonds commun de placement

Un fonds commun de placement est un produit financier qui regroupe l’argent de nombreux investisseurs. Un gestionnaire va investir les sommes du fonds dans divers types de placements, comme des actions, des obligations, etc., selon les objectifs du fonds. Chaque investisseur détient une quote-part du fonds, et peut la revendre à n’importe quel moment selon certaines modalités.

Quels sont les principaux fonds de placement au Québec ?

Les fonds communs de placement n’ont pas tous le même objectif au Québec. En effet, ce ne sont pas tous les investisseurs qui ont la même tolérance au risque, le même âge et le même profil financier.

C’est pourquoi les gestionnaires conçoivent des fonds pour tous les types d’épargnants. Il y a des fonds dont l’objectif est de préserver les sommes investies, d’autres qui vont chercher à produire un revenu régulier, et d’autres dont l’objectif principal est de faire croître au maximum les sommes investies.

Les principaux fonds de placement que l’on retrouve sur les marchés financiers au Québec sont :

Pour savoir quel type de placement vous conviendrait le mieux, vous devez tout d’abord connaître votre profil d’investisseur et votre tolérance au risque. C’est en consultant un courtier que vous pourrez analyser le tout de manière concrète.

Profil d’investisseur et tolérance au risque – Définitions et utilités

Parlons-en justement des notions de profil d’investisseur et de tolérance au risque, puisque c’est primordial en investissement.

Pour éviter que les épargnants investissent leur argent dans des produits trop risqués ou mal adaptés à leurs objectifs, les spécialistes en placements ont créé des questionnaires d’évaluation.

Ces derniers ont pour objectif de cerner le profil d’investisseur d’un client, ainsi que sa tolérance actuelle au risque.

Profil d’investisseur

Le profil d’investisseur d’une personne indique globalement son objectif de placement. Par exemple, on va souvent désigner un investisseur comme étant prudent, conservateur, équilibré ou audacieux. On arrive à ce résultat en remplissant un questionnaire exhaustif.

Tolérance au risque

La tolérance au risque d’un investisseur est également analysée en tenant compte de l’horizon de placement de celui-ci, de son aisance avec les fluctuations de marché, et du stress qu’il ressent en cas de baisse soudaine des marchés financiers.

Quels sont les frais de gestion sur les placements ?

Les fonds communs de placement au Canada sont créés et gérés par des professionnels du secteur financier. Évidemment, ils ne font pas de bénévolat, et leur expertise mérite d’être rémunéré.

Afin de minimiser l’impact financier pour les investisseurs, les gestionnaires de fonds chargent leur rémunération sous la forme d’un frais de gestion annuel. Celui-ci est déduit du rendement de vos placements.

Par exemple, si un fonds a des frais annuels de 1,5 million de dollars pour gérer un actif moyen de 100 millions de dollars, cela signifie que le ratio de frais de gestion est de 1,50%.

Comment est calculé le Ratio des frais de gestion ?

Le ratio des frais de gestion est calculé en divisant les frais et dépenses annuelles totales, incluant les taxes, par la moyenne quotidienne de l’actif sous gestion du fonds. Le ratio de frais de gestion d’un fonds varie généralement entre 0,50% et 3,00%.

Quels sont les meilleurs fonds d’action pour la croissance à long terme ?

Vous êtes à la recherche des meilleurs fonds d’action axés sur la croissance ? Il y a de solides fonds de placement qui produisent des rendements extrêmement intéressants depuis plus de 10 ans.

Une multitude de fournisseurs de fonds de placement offrent des fonds d’actions canadiennes, américaines et mondiales qui offrent des rendements moyens sur 10 ans supérieurs à 8-12% par année.

Voyez ici-bas 10 fonds de placement extrêmement intéressants disponibles au Québec :

Fonds Fidelity situations speciales

Fonds Fidelity Situations Spéciales

Fonds américain de croissance des dividendes Franklin

Fonds Desjarinds actions americaines

Fonds Desjardins Actions américaines valeur

fonds dividende td

Fonds de revenu de dividendes TD

fonds croissance AGF

Catégorie Croissance américaine AGF

industrielle alliance fonds

Fonds diversifiés Industrielle Alliance

mackenzie fonds

Mackenzie Ivy Global Balanced Fund

industrielle alliance fonds

Fonds mondial de technologie CIBC

fonds BMO diversifie

BMO Portefeuille diversifié de revenu

fonds banque nationale quebec

Fonds croissance Québec BNI

Quel rendement pouvez-vous obtenir en investissant votre argent ?

Voilà l’une des questions qui est posée le plus souvent à nos spécialistes en placement partenaire.

Quel rendement est-ce que je vais obtenir en investissant mon argent ?

Bien que la question soit simple, la réponse ne l’est pas. Les marchés ne sont pas des horloges programmées au quart de tour. Une foule de facteurs économiques et financiers influencent les rendements des fonds.

Cela étant dit, si on se fie aux rendements moyens, on se rend compte que le niveau de risque influence directement le taux de rendement potentiel.

Voici les rendements moyens approximatifs sur 10 ans des fonds selon leur niveau de risque :

Évidemment, il n’y a aucune garantie de rendement lorsqu’on fait des placements sur les marchés financiers. Il peut y avoir des années avec d’excellents rendements, suivies d’années plus difficiles. C’est pourquoi il ne faut pas uniquement se fier à cette donnée quand on choisit un placement.

CELI et REER – Deux véhicules de placements à bien connaître

Au Canada, le gouvernement met à la disposition des épargnants des véhicules de placement qui leur permettent d’investir en profitant d’avantages fiscaux importants.

Les deux principaux véhicules d’investissement offrant une protection contre l’impôt sont le REER et le CELI.

Il est important de connaître ces deux régimes, et de comprendre comment ils fonctionnent quand vous souhaitez investir.

REER

Le Régime enregistré d’épargne retraite (REER) est un véhicule de placement qui vous permet de cotiser des sommes dans un compte à l’abri de l’impôt. Vos cotisations sont déductibles de votre revenu, ce qui vous donne droit à un remboursement d’impôt. Vos placements et les revenus générés ne sont pas imposables, tant qu’ils ne sont pas retirés.

CELI

Le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un véhicule de placement qui vous permet de cotiser des sommes dans un compte 100% à l’abri de l’impôt. Les cotisations ne sont PAS déductibles de votre revenu, mais les retraits ne sont jamais assujettis à l’impôt, contrairement au REER. Tous vos placements et les revenus générés vont directement dans vos poches.

Calculateur de placements : comparez +100 taux et produits de placements

Vous aimeriez pouvoir utiliser un logiciel qui compare et calcule les meilleurs produits de placements pour vous ?

Comparer Placements est une plateforme 100% gratuite qui vous permet de comparer +100 taux et fonds de placement avec l’aide d’un courtier partenaire.

Le principe est simple : vous répondez à quelques questions via notre formulaire gratuit, puis nous envoyons votre demande à l’un de nos courtiers partenaires dans votre secteur.

Ce dernier communique ensuite avec vous pour vous présenter et comparer les meilleurs placements qui répondent à vos besoins.

Aussi simple que ça ! Voulez-vous faire comme des milliers d’investisseurs avant vous et essayer notre façon de faire ?

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Quels sont les meilleurs taux pour votre épargne-placement ?

Beaucoup de gens pensent à tort que lorsqu’ils déplacent leur argent de leur compte-chèques vers leur compte épargne, ils investissent leur argent. Ce n’est pas le cas.

Le taux de rendement d’un compte épargna à intérêt élevé est souvent de 0,25%, ce qui est négligeable et de loin plus bas que l’inflation.

Un compte d’épargne sert pour vos projets à court terme. Si vous désirez obtenir un bon taux de rendement sur votre épargne-placement, vous devez investir dans des produits financiers.

Même si vous optez pour un produit d’épargne ultra sécuritaire, vous pouvez obtenir facilement du 1-3% de rendement.

Si vous investissez dans des produits équilibrés, la moyenne tend à tourner autour de 5%.

Si vous investissez dans des produits plus risqués et axés sur la croissance à long terme, les taux peuvent dépasser les 10% par année.

Investissement sécuritaire : les CPG, dépôts à termes et fonds du marché monétaire

Est-ce que les Certificats de placement garanti (CPG) sont des produits de placement intéressant ?

C’est une question qui revient souvent, car les CPG, les dépôts à terme et beaucoup de produits du marché monétaire viennent avec des rendements garantis.

Bien qu’ils puissent être intéressants pour les investisseurs prudents qui cherchent à préserver leur capital, c’est une option qui ne vous rendra jamais libre financièrement.

Cela peut être une option de placement temporaire en vue d’un projet à court terme, ou encore peut être jumelé avec d’autres produits dans une stratégie globale.

Apprenez-en davantage en parlant avec l’un de nos conseillers financiers partenaires.

Quelle banque offre le meilleur taux de placement ?

Les clients aiment généralement comparer la performance des banques. Est-ce qu’il y a une banque meilleure qu’une autre ? Quelle banque offre les meilleurs placements ?

Ce sont de bonnes questions, mais en réalité, les réponses sont souvent plutôt nuancées. Pourquoi ?

Il n’y a pas une banque meilleure qu’une autre

Chaque banque offre une multitude de produits de placements, dont plusieurs se basent sur les mêmes indices boursiers. Il y a donc d’excellents placements dans toutes les institutions financières. Il est faux de penser qu’une banque est évidemment supérieure aux autres. Certaines banques ont des produits maison qui se démarquent, et qui valent la peine d’être explorer avec un courtier.

Quelles sont les principales compagnies de placements au Québec?

Chez Comparer Placements, nous avons des centaines de partenaires qui font affaire avec une foule de compagnies proposant des milliers de produits de placements au Canada.

Il y a une multitude de compagnies, de banques et d’assureurs qui proposent des solutions de placement intéressantes.

Voici quelques-unes des compagnies les plus populaires au Québec :

Si vous avez une compagnie que vous préférez, vous pouvez le mentionner à votre courtier au moment de magasiner les fonds. Sinon, votre courtier peut comparer le tout pour vous et vous faire des suggestions personnalisées selon votre profil.

compagnies placements quebec

Quels sont les autres types de conseillers financiers qui peuvent vous aider au Québec ?

Au courant de votre vie financière, vous aurez besoin d’assistance pour d’autres types de besoins que vos placements.

On peut penser à la planification de la retraite, à l’achat d’une maison, à des problèmes de dettes, etc.

Il y a plusieurs types de conseillers financiers au Québec qui sont là pour répondre à vos différents besoins. En voici quelques exemples :

Chaque type de conseiller peut vous aider dans un besoin précis, ou dans plusieurs aspects de votre vie financière. Il est important de consulter régulièrement un professionnel généraliste, comme un planificateur financier, pour valider la santé de vos finances personnelles.

Trouvez un Courtier et comparez les placements en quelques clics !

Vous êtes prêt à investir avec l’aide d’un courtier professionnel ?

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